【12/31🎍年末コラム】2026年の新NISA戦略📈
こんにちは、どかです😊
今日は2025年12月31日、大晦日。 今年最後の記事ということで、来年2026年の投資戦略のお話しします。
成長投資枠の一括投資、積立投資枠の使い方、そして生活防衛資金のこと。 包み隠さず、全部書いていきますね✨
📋 2026年の新NISA戦略【全体像】
まず結論から。来年の僕の戦略はこうです👇
🎯 成長投資枠（240万円）
一歩先いく USテック・トップ20インデックス → 年初一括投資（もう注文済み!）
🎯 積立投資枠（120万円）
iFreeNEXT FANG+インデックス → 毎月10万円ずつ積立
合計で年間360万円を投資していくプランです💪
💰 成長投資枠：240万円を年初一括投資
なぜUSテック・トップ20なのか？
以前のコラムでも詳しく書きましたが、この指数は 「アメリカのテクノロジー企業トップ20社」 に集中投資する攻めの商品です。
Apple、Microsoft、NVIDIA、Amazon、Google... 世界の未来を作っている企業だけを、まるっと買える。
S&P500が「国全体を買う安定投資」なら、 USテック・トップ20は「勝者だけを買う成長投資」。
なぜ一括投資なのか？
積立投資は「平均購入単価を平準化する」という点で優れていますが、 成長性の高いセクターでは 「早期にポジションを持つ」ことが最大のリターンを生む 可能性があります。
テクノロジーの成長波に乗り遅れないために、 年初にドカンと240万円を投入します🚀
実はもう注文済みで、1月の最初の営業日に約定する予定です😊
📈 積立投資枠：FANG+で毎月10万円
なぜFANG+？
FANG+は、米国のハイテク巨大企業10社で構成されるインデックスです。
- Facebook (Meta)
- Apple
- Amazon
- Netflix
- Google (Alphabet)
- Microsoft
- NVIDIA
- Tesla
- などなど
USテック・トップ20と似ていますが、 より絞られた「超巨大企業」だけのラインナップ。
成長投資枠と積立投資枠、 両方ともテック系になりますが、 僕は「テクノロジーの未来」に全力ベットするスタイルなので、 これで良いと思っています💡
本当は一括投資したかったけど...
楽天証券には「ボーナス設定」という裏技があって、 積立投資枠も実質的に一括投資できるんですよね。
今年(2025年)はそれを使って一括投資しました。
でも来年は、資金繰りの都合でそれができない😅
だから、 毎月10万円ずつ、コツコツ積み立てていく ことにしました。
🤔 積立も悪くない、むしろ良い機会
最初は「一括できないのは残念だな」と思ってました。
でも、よく考えたら 年初一括のために預金口座に資金を眠らせておくのももったいない んですよね。
毎月10万円ずつ積み立てるということは、 残りの資金を別の用途に使える、ということ。
- 急な出費に対応できる
- 生活防衛資金として確保できる
- 精神的な余裕が生まれる
こう考えると、 積立投資も悪くない、むしろ良い機会だ と思うようになりました😊
市場が下がったら「安く買えるチャンス」になるし、 上がっても「毎月確実に資産が増える」。
ドルコスト平均法の恩恵を受けながら、 無理なく続けられる。
これはこれで、正解なんだと思います✨
💳 生活防衛資金の話 - 300万→150万へ
ここ、すごく大事なポイントなので正直に書きます。
今までは銀行口座に300万円
楽天銀行は残高によって特典があるので、 今までは300万円を目安に入れてました。
でも実際に2年ほど様子を見て分かったのは、 「150万円あればとりあえず平気」 ということ。
毎月の給与もあるし、 急な出費があっても150万円で十分カバーできる。
今年は390万→240万を投資に回した
今年は新NISA成長投資枠の一括投資のために 390万円を貯めていました。
そこから240万円を投資に回したので、 生活預金口座は150万円になりました。
正直、ちょっとドキドキしましたよ😅
でも、 「大丈夫だろう」 と思ってます。
なぜそう判断できたのか？
理由は3つ👇
① 過去2年の実績データがある
2年間の支出パターンを見て、 150万円で十分だと確信できた。
② 毎月の給与がある
僕はサラリーマンなので、 毎月安定した収入があります。
生活防衛資金は「無収入期間の備え」でもあるけど、 収入がある限り、そこまで大きな金額は必要ない。
③ 最悪の場合、投資を一時停止すればいい
もし本当にお金が足りなくなったら、 その月の積立を止めればいい。
新NISAは「絶対に毎月続けなきゃいけない」 わけじゃないですからね😊
🧭 僕の考え：リスクとリターンのバランス
現金を持ちすぎるのもリスク
「生活防衛資金は大事」 これは間違いないです。
でも、 現金を持ちすぎることもリスク だと僕は思ってます。
なぜなら、 現金はインフレで価値が目減りする から。
仮に年2%のインフレが続いたら、 10年後には現金の価値は約20%減ります。
300万円を銀行に置いておくより、 150万円を銀行に、 残り150万円を投資に回した方が、 長期的には合理的なんですよね。
でも、無理はしない
とはいえ、 「投資のために生活が苦しくなる」 のは本末転倒。
生活防衛資金を削りすぎて、 精神的に不安定になるくらいなら、 投資額を減らした方がいい。
僕の場合は、
- 2年間のデータ
- 毎月の安定収入
- いざという時の柔軟性
これらを総合的に判断して、 150万円でOK という結論に至りました😊
みなさんも、 自分の生活スタイルや収入状況に合わせて、 無理のない範囲で 調整してくださいね✨
🌟 2026年に向けての想い
攻めと守りのバランス
来年の僕の戦略を整理すると👇
【攻め】
- 成長投資枠：USテック・トップ20（240万円一括）
- 積立投資枠：FANG+（毎月10万円）
- テクノロジーの未来に全力投資
【守り】
- 生活防衛資金150万円確保
- 毎月の給与で生活は安定
- いつでも投資を止められる柔軟性
攻めるところは攻めて、 守るところは守る。
これが僕なりのバランスです💪
長期投資は「マラソン」
短期で結果を求めず、 10年、20年かけて資産を育てていく。
来年も、再来年も、 コツコツ積み上げていきます。
2026年は、新NISA3年目。
引き続き、一緒に頑張りましょう😊✨
✏️ まとめ
- 成長投資枠：USテック・トップ20で240万円一括（もう注文済み!）
- 積立投資枠：FANG+で毎月10万円
- 生活防衛資金は300万→150万円へ
- 現金を持ちすぎるのもリスク、でも無理はしない
- 攻めと守りのバランスを大切に
- 2026年も、コツコツ長期投資を続けていく
2025年、このブログを読んでくださった皆さん、 本当にありがとうございました🙇
来年も、運用実績の報告とコラムで 皆さんと一緒に投資を楽しんでいきたいと思います。
それでは、良いお年を!😊🎍
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