【投資コラム】いつまで投資は続ける？🤔 「生活費の25倍ルール」と「4%ルール」
こんにちは！どかです！😊✨
9月15日、今日は敬老の日ですね！🎌 祝日なので会社もお休みですし、ゆっくり過ごしている方も多いんじゃないでしょうか？
もちろん、株式市場もお休みなので、投資家にとってはちょっと一息つける日ですよね。
日々の値動きにハラハラすることも多いけど、こういう日があると「あぁ、今日も相場が動いてないってことは、僕は今日、損も得もしてないのか…」って、なぜか少し寂しく感じたりもします(笑)
とはいえ、大切な家族や友人との時間を過ごしたり、自分の趣味に没頭したりするのも、人生を豊かにする上ではめちゃくちゃ大事なことですよね！🙌
さて、前回は「投資で未来を考えることの大切さ」について、僕なりの思いを語らせてもらいました。未来を想像するからこそ、投資のモチベーションが湧くんだ、って話をしましたね。でも、未来を考えるってことは、いつかは「ゴール」にたどり着くってことでもあります。
そこで今日のテーマは、多くの投資家が一度は頭をよぎる、でも答えを出すのがすごく難しい問い。「いったいいくらになったら、投資をやめて所持しているだけでいいのか」について、僕と一緒に考えてみませんか？💰✨
運用実績：思わず二度見した…！怒涛の勢いで資産増加📈
さてさて、このブログの恒例行事、運用実績報告のお時間です！✨
今月はもう、自分でも信じられないんですが…先月からなんと**+768,880円**の運用益が出ました！🎉🎉🎉
「え、桁が違う…？」って思った方、ご安心ください。僕も思わず二度見しました(笑)。
何気なく楽天証券のサイトで前月比を見たら、普段とは全く違う数字が目に飛び込んできて、「え、バグかな…？」と本気で疑いましたもん。
もちろん、これは僕が何か特別なことをしたわけではありません。コツコツと積み立ててきた分に加えて、最近の円安の進行や、僕が投資しているS&P500が大きく上昇したことが重なった結果です。まさに「市場全体が僕を応援してくれた日」とでも言うべきでしょうか。
でも、こんなに大きな金額が増えると、ちょっと浮かれてしまいそうになりますよね。でも、投資は「上がり続けることはない」ってことを、僕たちは知っています。今回大きく上がった分、いつか大きく下がることもあるでしょう。だからこそ、ここで浮かれることなく、あくまでこの数字は「一時的な含み益」として捉えることが大事なんだなって、改めて自分に言い聞かせています。
この768,880円は、僕が日々の生活で稼いだお金じゃありません。僕がコツコツ積み立ててきたお金が、僕に代わって働いてくれた成果なんです。本当に、投資ってすごいですよね…！💪🔥
テーマ解説：投資のゴールって、何円？実は…人それぞれなんです！
さて、今日のメインテーマ！
「いくらになったら投資をやめて、所持しているだけでいいのか」
について、深掘りしていきましょう。
この問い、本当に難しくて、実は「正解」はないんです。
「え、そうなの？じゃあどうすればいいの？」って思いますよね。はい、僕も同じように思いました。だって、投資を始めたら、誰だって「FIRE（経済的自立と早期退職）」とか「億り人」とか、漠然とした憧れを抱きますもんね。
でも、考えてみてください。1億円持っていたとしても、都心でタワーマンションに住んで、高級車を乗り回すような生活を望んでいる人にとっては、全然足りないかもしれません。逆に、地方で畑を耕しながら、慎ましい生活を送りたい人にとっては、数千万円あれば十分かもしれません。
そう、この問いの答えは「あなたの人生のゴールによって変わる」んです。
じゃあ、どうやって自分なりの答えを見つければいいのか？ここでヒントになるのが、「生活費の25倍ルール」や「4%ルール」という考え方です。
これは、年間の生活費の25倍の資産があれば、その資産を毎年4%ずつ切り崩しても、理論上は資産が減らない（むしろ増える）という考え方です。
生活費の25倍ルール:
例えば、あなたの年間の生活費が300万円だとします。
300万円 × 25倍 ＝ 7,500万円
この場合、7,500万円の資産があれば、FIREできる可能性があるということです。
4%ルール:
この7,500万円を、投資信託などの金融商品で運用し、毎年4%ずつ取り崩すとします。
7,500万円 × 4% ＝ 300万円
この300万円が、あなたの年間の生活費をまかなってくれる、という計算です。
ただし！このルールには注意点があります。
それは、「インフレ」と「暴落」です。
例えば、今は300万円で暮らせていても、将来物価が上がって、生活費が400万円必要になるかもしれません。また、資産が大きく目減りする「暴落」が起こる可能性もゼロではありません。だから、「25倍貯まったから、もう投資なんてやーめた！」と全額現金に変えてしまうのは、実はとても危険なんです。
「所持しているだけ」というのは、インフレによってお金の価値が目減りしてしまうリスクを抱えていることになります。
なので、多くの投資家は「資産を増やす投資」から「資産を守る投資」へと、投資の目的をシフトさせていきます。
例えば、現金や預金だけでなく、株式や債券、不動産など、複数の資産に分散して持つことで、リスクを減らし、インフレにも対抗できるようにするんです。投資は「攻め」だけでなく「守り」のフェーズもある、ってことですね！🛡️
感想：もし僕が億万長者になったら…きっとこうなると思う(笑)
今回、たった1ヶ月で約77万円も資産が増えて、改めて「投資ってすごいな…」って思いました。でも、同時に「減ってないよな…」って何度もアプリを立ち上げることもしばしば(笑)
もし僕が今、数億円の資産を手に入れたとしても、全部現金にして投資をやめてしまう、なんてことは絶対にしないでしょう。
だって、せっかく築いた資産を、インフレで目減りさせてしまうのはもったいないじゃないですか！それに、投資って「お金を増やす」という側面だけでなく、「自分の人生の選択肢を広げる」という意味合いもあると思うんです。
たとえば、「いつか世界一周したいな」とか、「海の見える場所に別荘を買って、静かに暮らしたいな」とか、そんな夢を叶えるための手段が投資なんだって、最近はすごく感じます。
投資を続けることは、そんな未来への「安心感」を増やしてくれるような気がするんです。
結局、投資のゴールって、金額ではなくて「自分が心から安心して、やりたいことをやれる人生を手に入れること」なのかもしれません。そう考えると、「いくらになったらやめる？」という問いは、「どんな人生を送りたい？」という問いに変わるんだなって、改めて気づかされました。😊
まとめ
今日のテーマ「いくらになったら投資をやめるのか？」について、要点を箇条書きでまとめてみました。
投資をやめる基準に「正解」はない！
金額ではなく、あなたの人生のゴールによって変わります。
まずは、自分がどんな生活を送りたいかを具体的にイメージしてみましょう。
「生活費の25倍ルール」を参考にしよう！
年間の生活費の25倍の資産があれば、経済的自立の第一歩です。
あくまで目安なので、自分の状況に合わせて柔軟に考えることが大切です。
「守りの運用」へのシフトが重要！
目標金額に達しても、現金化してしまうとインフレリスクがあります。
資産を増やす「攻めの投資」から、資産を守る「守りの投資」へ、目的をシフトさせることが大切です。
投資は「金額」がゴールではない！
投資の真の目的は、お金を増やすことだけでなく、安心してやりたいことをやれる人生を手に入れることです。
投資の旅は、自分だけのゴールを見つける旅でもあります。一緒に、自分にとっての最高のゴールを探していきましょう！それでは、また次の記事でお会いしましょう！👋✨
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